Для чего нужен кредитный рейтинг
Часто путают кредитный рейтинг и кредитную историю. Позвольте мне объяснить, почему они разные и чем они отличаются.
Кредитная история – это информация о том, как конкретное лицо (субъект кредитной истории) выполнило свои обязательства. Кредитные истории формируются на основе данных, поступающих от источников формирования кредитной истории: организаций-кредиторов, федеральных органов исполнительной власти или арбитражных управляющих, ведущих отдельные процедуры банкротства.
Как формируются рейтинги
Единой формулы или требования к кредитному рейтингу не существует, каждое бюро рассчитывает его по своим критериям. Это связано с тем, что в настоящее время в Российской Федерации одновременно работает несколько БКИ. Организации, которым необходимо сообщать информацию в БКИ, должны сотрудничать как минимум с одним бюро. Какие именно – каждый кредитор решает сам. В то же время некоторые организации передают информацию одновременно в несколько офисов — здесь ограничений нет. Посмотреть кредитный рейтинг можно по ссылке.
Реестр бюро кредитных историй
Различия между рейтингами и кредитной историей. Кредитный рейтинг или скоринговая оценка — это оценка надежности и кредитоспособности заемщика на основе информации о кредитной истории. Чем выше балл, тем больше доверия вызывает клиент. Кредитные баллы могут быть указаны в кредитном отчете или предлагаться как отдельная услуга.
В настоящее время от БКИ не требуется расчет кредитного рейтинга заемщика, это остается на усмотрение бюро.
Ваш кредитный рейтинг неотделим от вашей кредитной истории. Поскольку кредитная информация разбросана по разным отделам, каждый отдел оценивает предмет кредитной истории на основе имеющихся у него данных.
Критерии расчета и присвоения рейтингов. Ни одно бюро не публикует своих точных критериев расчета и присвоения рейтингов. Но у всех общие стандарты. Вот на что может обратить внимание BKI при формировании оценок:
Возраст кредитной истории. Условно некоторые БКИ считают это негативным фактором, если кредитная история менее одного года.
Много запросов на проверку кредитоспособности. Все организации, запрашивающие кредитную историю, отображаются в закрытом разделе. Некоторые CBI снижают свой кредитный рейтинг, если получают большое количество запросов за короткий период времени.
Просрочки по кредиту. Влияет на время задержки, продолжительность, частоту. Например, частые задержки платежей на несколько дней и долгосрочные платежи на несколько месяцев могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Отсутствие кредитной информации. Даже если вы не брали кредит, в бюро все равно может быть информация о вас. В этом случае первоначальный балл может быть низким или нулевым, поскольку бюро не знает, как вы будете погашать кредит в будущем.
долговая нагрузка. Большое количество непогашенных кредитов может снизить ваш кредитный рейтинг. Чем больше непогашенных кредитов в настоящее время, тем ниже оценка.